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CRÉDIT ÉTUDIANT
Un prêt étudiant pour simplifier la vie quotidienne
Le crédit étudiant aide à financer les dépenses liées aux études supérieures (inscription, frais de scolarité, etc.), l’achat de matériel informatique et de livres, ainsi que les frais de logement et de transport (loyer, achat de mobilier, achat d’un véhicule, etc.). Vous pouvez contracter un prêt étudiant jusqu’à 45 000 €. Faites votre simulation de prêt étudiant sur le site !
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Votre crédit d'études personnalisé
Votre prêt étudiant est remboursable en 10 ans. Si vous avez peu ou pas de revenus pendant vos études, vous avez la possibilité d’adapter les mensualités de votre prêt étudiant bancaire en fonction de vos moyens. À tout moment, vous pouvez rembourser votre prêt étudiant IFI FINANCE par anticipation, sans frais, en partie ou en totalité.
Objectif : anticiper vos dépenses futures
La principale raison pour contracter un prêt pendant les études : les frais de scolarité élevés, mais aussi les dépenses quotidiennes. Ryan, 21 ans, originaire du Luxembourg, a dû contracter un prêt pour financer sa formation à l’EM, dont le programme Grande École coûte plus de 9 000 euros par an. « J’ai également dû acheter un billet d’avion aller-retour et dépenser de l’argent pour m’installer et m’équiper afin d’adapter ma garde-robe (pulls, vestes, etc.) », explique-t-il. Tous les étudiants ne peuvent pas compter sur l’aide de leurs parents, ce qui était le cas de Ryan, mais aussi de Romain : « Ils ont également dû financer les études de mes frères. Je savais qu’une école de commerce imposait un rythme soutenu, avec des projets à réaliser, des engagements communautaires… Je voulais me concentrer sur mes études et je ne pouvais pas accepter un emploi étudiant », explique cet étudiant EM, boursier. 2. « J’ai dû également m’acheter un billet d’avion aller-retour et dépenser de l’argent pour m’installer ainsi que m’équiper pour adapter ma garde-robe (pulls, doudoune…) », précise-t-il. Tous les étudiants ne peuvent pas compter sur l’aide de leurs parents, c’était le cas de Ryan, mais aussi celui de Romain : « Ils devaient aussi financer les études de mes frères. Je savais qu’une école de commerce imposait un rythme soutenu, avec des projets à mener, des engagements associatifs… Je voulais me concentrer sur mes études et ne pouvais pas prendre un job étudiant », raconte cet étudiant de l’EM , boursier échelon 2.
Un crédit accessible à tous les étudiants
Les conditions d’accès au prêt étudiant sont souples, même si elles sont souvent plus avantageuses pour un étudiant d’une grande école de commerce que pour un étudiant d’une université littéraire. « Tout type d’étudiant peut contracter un prêt étudiant, il suffit de présenter son certificat scolaire. Cependant, il faut avoir au moins 30 ans pour pouvoir bénéficier de l’offre de notre banque », explique Aurélie Cogné, conseillère en gestion de patrimoine. Le prêt étudiant doit également être contracté à votre nom, sauf si vous êtes encore mineur, auquel cas il sera contracté au nom de vos parents. Une autre condition est d’avoir un garant au Portugal qui se portera caution pour vous. Ryan en a fait les frais et a dû se tourner vers une banque de sa communauté. Sachez que votre ratio d’endettement est calculé sur la base des revenus de votre garant, car c’est lui qui devra rembourser votre crédit en cas de défaillance de votre part. Si vous ne parvenez pas à trouver un garant, l’État peut, dans certains cas, se porter garant. Autre condition : avoir moins de 28 ans. Ce prêt étudiant a une valeur maximale de 15 000 € que vous devrez commencer à rembourser deux ans après la fin de vos études.
Rembourser dès la fin de vos études
Pour le remboursement, tout dépend des conditions négociées. Romain devra commencer à rembourser 630 € par mois, 5 ans après avoir contracté le prêt, qui a été fixé à un taux de 1,85 %. Ryan, qui a contracté un prêt de 12 000 € à un taux de 4,5 %, aura 10 ans (à compter de la fin de ses études) pour rembourser cette somme. Il a complété ce financement par le « prêt étudiant bonifié » accordé à tous les étudiants originaires des territoires européens, d’un montant de 500 € par mois, que l’étudiant remboursera un an après la fin de ses études, sans avoir à payer d’intérêts. Le remboursement s’effectue en deux étapes. Une première phase de libéralisation des remboursements (phase différée) qui s’étend sur 2 à 6 ans, période de fin des études. Pendant cette période, vous optez pour une franchise partielle et ne payez que les intérêts, ou pour une franchise totale et ne payez rien. Au cours de la deuxième phase (appelée « amortissement »), qui commence en principe à la fin des études, vous remboursez le crédit lui-même.
Pouvons-nous alors modifier la durée du crédit ?
Conformément à la loi Scrivener (10 janvier 1978), vous avez la possibilité de rembourser votre prêt par anticipation, sans pénalité. Un préavis d’un mois est souvent nécessaire. Il vous suffit d’envoyer une lettre manuscrite à votre banque pour demander le remboursement total ou partiel de votre crédit. Certaines banques autorisent également une prolongation du différé, souvent dans une limite de 4 à 7 ans. Cela peut être utile si vous décidez de prendre une année sabbatique ou de prolonger vos études avec une spécialisation. Renseignez-vous sur toutes les conditions avant de contracter votre prêt, car une fois engagé, vous ne pourrez plus faire marche arrière. Pensez donc à cet élément lorsque vous comparez les offres. Le remboursement s’effectue en deux étapes. Une première phase de libéralisation des remboursements (phase différée) qui s’étend sur 2 à 6 ans, période de fin d’études. Pendant cette période, vous optez pour une franchise partielle et ne payez que les intérêts, ou pour une franchise totale et ne payez rien. Au cours de la deuxième phase (appelée « amortissement »), qui commence en principe à la fin des études, vous remboursez le crédit lui-même.
Comment comparer les offres bancaires ?
Outre le taux d’intérêt, tenez compte du prix de l’assurance, des frais d’inscription ou même du délai de remboursement. « Les banques s’alignent souvent sur certains points, comme la période de différé (la plupart du temps, l’étudiant doit rembourser un an après l’obtention de son diplôme) ; les taux oscillent souvent autour de 1 %, et comme ce montant reste faible, aucune négociation n’est vraiment possible », explique Aurélie Cogné. Au Crédit Agricole, le prêt étudiant est d’un montant maximal de 40 000 € pour une durée de 10 ans : « Le prêt est flexible, nous ne pouvons pas modifier le montant des mensualités, mais si l’étudiant souhaite prolonger ses études d’un an, il est également possible de reporter le remboursement. » La banque où vous contractez votre prêt est souvent celle où vous décidez de placer tous vos comptes. Comparez donc également leurs offres, renseignez-vous sur le coût de la carte bancaire ou les possibilités de prêt pour acheter une voiture. Enfin, certaines banques ont conclu des partenariats avec des établissements afin de leur proposer des taux plus bas. Renseignez-vous donc également auprès de votre école et d’anciens élèves qui pourront vous orienter vers des offres plus intéressantes.